Passzív éveink anyagi biztonságának megteremtéséhez a nyugdíjbiztosítás jelenti az egyik legkiválóbb eszközt. (X)
Annak érdekében azonban, hogy a preferenciáinknak leginkább megfelelő konstrukciót válasszuk, elengedhetetlen tisztában lennünk azzal, milyen szempontok alapján érdemes dönteni az egyes ajánlatok közül. A társadalmi és a gazdasági folyamatok hatására ma már nem kérdéses, hogy hazánk nyugellátó rendszere a jelen formájában hosszú távon már nem lesz fenntartható. Az elöregedő korfa eredményeképp évről évre kevesebb aktív dolgozónak kell kitermelnie egyre több járulékot, ez pedig egy szinten túl komoly fennakadásokhoz vezet majd. Ennek okán biztosra vehető, miszerint a nyugdíjak már a közeljövőben fokozatosan veszítenek reálértékükből, ráadásul a korhatár kitolódására is számítani kell. Amennyiben azt szeretnénk, hogy időskori éveinkben ne kelljen egy jelentős életszínvonal eséssel számolnunk, valamilyen öngondoskodási forma segítségével kell gyarapítanunk megtakarításainkat. Erre a célra a nyugdíjbiztosítás kiemelten alkalmas, ám a rengeteg csomag közül nem egyszerű megtalálni a számunkra legoptimálisabbat. A Grantis hozzáértő csapata évtizedes tapasztalatának köszönhetően segít eligazodni és a szükséges tényezők vizsgálatával megkönnyítik választásunkat. Önállóan, kellő rutin hiányában ez ugyanis roppant nehéz feladat, ha pedig nem az ideális konstrukció mellett határozunk, akkor azzal hosszú távon rengeteget veszíthetünk.
Milyen szempontok alapján érdemes dönteni?
A leghangsúlyosabb kérdés, ami alapján határoznunk kell, hogy melyik vagyonkezelési módozat passzol jobban elvárásainkhoz. Nyugdíjbiztosítás kötés során az egyik legnagyobb dilemmát ugyanis az jelenti, hogy a vegyes, avagy a befektetési egységhez kötött típus mellett tegyük-e le a voksunkat. Noha a két változat jelentősen eltér, valójában mindegyiknek megvan a maga előnye és hátránya egyaránt. Előbbinél a szolgáltató garantált hozamot vállal szerződéskötéskor, emiatt aztán ez az opció gyakorlatilag kockázatmentes. Az úgynevezett unit-linked csomagok esetében ugyanakkor mi magunk határozhatjuk meg, befizetéseink milyen eszközalapokba kerüljenek. Ennek eredményeképp jóval nagyobb kamatokat érhetünk el, ám értelemszerűen a rizikó is jelentősebb. Noha sokan törekednek elsősorban a biztonságra, ezzel együtt az indulása óta eltelt 9 évben a befektetési egységhez kötött nyugdíjbiztosítás vált népszerűbbé. Ez tehát egy olyan szempont, amit döntésünk során nagyon alaposan vizsgálni kell, hiszen a magasabb hozam eléréséhez nem árt tisztában lenni a pénzügyi folyamatokkal és a különféle alapok sajátosságaival. Azt is tartsuk szem előtt, hogy a unit-linked módozatok esetében időszakosan komoly döntéseket kell majd hoznunk.
Milyen tényezők határozzák meg, ideális választás-e számunkra a nyugdíjbiztosítás?
Egy szakértői tanácsadás alkalmával nem csupán a testhezálló módozat kiválasztása a cél. Ilyenkor azt is vizsgálni kell, preferenciánk és egyéni élethelyzetünk alapján esetünkben valóban a nyugdíjbiztosítás a legmegfelelőbb megtakarítási forma-e. Ehhez nagyon körültekintően kell pozícionálni mind a jelenlegi körülményeket, mind pedig a hosszú távú célokat. Amikor ugyanis az a kérdés, milyen szempontok alapján érdemes dönteni, akkor nem szabad megfeledkezni például a futamidő jelentőségéről. Tudniillik ezeknek a csomagoknak a zöme fejnehéz, azaz leginkább az első pár évben vonják el a szolgáltatók a fix költségeket befizetéseinkből. Ez egyben azt is jelenti, miszerint rövid futamidő esetén szinte biztos, hogy nem járunk jól és a közeli lejárati idő miatt akár veszteséggel is zárhatunk.
Az elérhető hozam és a költségek vizsgálata mellett ügyeljünk a részletekre is
Egy megtakarítási forma esetében kétségkívül a nyereség és a konstrukcióval járó díjtételek az a két szempont, ami alapján leginkább dönteni szoktunk. Ezzel önmagában nincs is semmi probléma, hiszen a cél az, hogy évtizedes távlatokat tekintve a lehető legbiztosabb anyagi hátteret építsük fel magunknak. Egy nyugdíjbiztosítás kapcsán ugyanakkor megannyi olyan apró tényező befolyásolja az eredményességet, amire feltétlenül nagy hangsúlyt kell fektetni. Ilyen például a visszavásárlási érték, vagy épp a hűségbónuszok kérdése, de az is kardinális jelentőséggel bírhat, hogy a különböző módosítások és egyéb ügyintézések mennyire zajlanak komfortosan. Gyakorta fontos a devizában történő befizetés lehetősége és persze az elérhető eszközalapok típusa és száma is. Ezek a szempontok együttesen határozzák meg, miképp érdemes dönteni, ezért aztán elengedhetetlen komplex egészként vizsgálni a különböző csomagokat. Ez azonban egy rendkívül összetett, nagy tapasztalatot igénylő feladat, emiatt érdemes ezt szakértőkre bízni. Egy független pénzügyi tanácsadó ugyanis objektív módon elemzi helyzetünket, így pedig garantáltan a legoptimálisabb megoldás mellett határozhatunk végül. Ne kockáztassunk egy rossz döntést, hiszen az időskori anyagi biztonságunk a tét.
